Kredyt hipoteczny

       Zadajecie mi pytanie odnośnie kredytu hipotecznego. Aktualnie nie zajmuje się tą dziedziną, ponieważ temat ten interesował mnie dobrych kilka lat temu. 

Na swoim przykładzie mogę jednak zaproponować, aby nie bać się korzystać z doradców typu Expander. Osobiście braliśmy dwa kredyty hipoteczne w swoim życiu i  tylko przy wsparciu doradcy. Jest to bezpłatna usługa, zupełnie nic nie płacisz. Oni otrzymują prowizje z banków i to jest ich honorarium za doradztwo. To oni składają w imieniu kredytobiorcy dokumenty do różnych banków i sprawdzają, gdzie najkorzystniej otrzymasz kredyt lub gdzie w ogóle otrzymasz kredyt. 

    Na dole mojej strony,  wkleiłam trzy według mnie korzystne oferty banków proponujące kredyty hipoteczne. Każdy przyciąga czym innym. Ja posiadam jeden kredyt w nieszczęsnych frankach w banku Millenium i jestem zadowolona z obsługi i podejścia do klienta. Uciekłam do nich z kredytem od PKO BP . Drugi kredyt posiadam w złotówkach w Getin/Noble bank. I tu jest porażka. To wyłącznie moja subiektywna opinia, na własnym przykładzie. Brak profesjonalizmu i informacji. Jak tylko minie nam okres bez poniesienia opłat karnych za przeniesienie kredytu, to natychmiast zmieniamy ten bank. 

    Każdy jednak musi samodzielnie podjąć decyzje. Każdy ma inną zdolność kredytową. Doradcy, aktualnie bezpłatni  są pomocą, z której warto korzystać. 

Wiadomość z ostatniej chwili !!!

           Unikatowa Lokata w Meritum Banku trwa tylko do 22 października do godz. 23:59
To pewna wiadomość. Jeśli ktoś miał zamiar zarobić sobie parę groszy na grudzień to jest dzisiaj ostatni jeszcze moment.
        Lokatę zakłada się prosto. Wszystko bez wychodzenia z domu, przez internet. Klikasz na baner 55+5 Lokata Meritum, rejestrujesz się podając imię i nazwisko, email i nr telefonu. Potem należy postępować zgodnie z linkiem, który przyjdzie na email. Trzeba wypełnić prosty wniosek, aby założyć proste konto w Meritum, potem przelać aktywującą złotówkę. Następnie przelać kwotę na konto, jaka będzie dysponowana na lokatę i założyć lokatę. Wszystko sprawnie i szybko.
      Oferta jest atrakcyjna, stąd pewnie duże zainteresowanie i wcześniejsze wstrzymanie oferty.
     Potwierdzam osobiste zainteresowanie, założyłam bowiem trzy takie lokaty ( wcześniej opisałam jak można to zrobić) i czekamy na korzyści.

Oszczędzanie to istny detox

        Wychodzenie z pętli zadłużenia to głębokie oczyszczanie organizmu i przywracanie mu pierwotnej równowagi finansowej.

To wypracowane przez lata złe nawyki doprowadzają do stanu, kiedy zaczynasz interesować się tematem oszczędzania. Złe przyzwyczajenia zaczynają w pewnym momencie komplikować życie.

      Ten blog skierowany jest do osób nie bardzo bogatych. Bo ci niech szukają wpisów o inwestowaniu dużych pieniędzy, funduszach i giełdach.

     Ten blog skierowany jest do osób, które pracują i mają jakieś zaoszczędzone drobne, które znikają jednak z portfela szybciej niż zdążyć pomyśleć o odłożeniu ich na bok. W największej pułapce jest tak zwana klasa średnia. Pracują, zarabiają, wyrabiają sobie jakąś tam zdolność kredytową i bez problemu otrzymują pożyczki.

      Gigantyczne przemiany społeczne spowodowały, że chcemy coraz więcej i lepiej. Moda i prestiż doprowadzają nie jedną osobę, nie jedną rodzinę do głębokiego kryzysu. Jeśli zainteresował cię ten wpis to może znaczyć, że jesteś, albo zaczynasz być w takim momencie.

        Zmieniamy w swoim otoczeniu rzeczy, które mogły nam jeszcze posłużyć. Nowa sofa w pokoju po jakimś czasie okazuje się nawet mniej niewygodna niż stara, a kredyt za nią pozostaje do spłaty jeszcze przez długie miesiące. Większe mieszkanie to przecież również większe opłaty. Lepszy samochód to także zwiększone koszty jego utrzymania. Wakacje egzotyczne okazują się być bardzo zbliżone do tych, na których byliśmy w naszym kraju. Przyzwyczajamy się do życia z zadłużeniem na karcie kredytowej lub/i kredytem odnawialnym.

      Wiem z własnego doświadczenia, że porady kogoś z boku nie przekonują. Nawet powiesz, że ktoś specjalnie ci odradza kupno kolejnej wymarzonej rzeczy, bo zazdrości. A to nie tak. Trzeba wszystkiego doświadczyć na własnej skórze. Młody człowiek nie myśli, że może za kilka lat być chory, może stracić pracę, albo nawet rodzinę. Wtedy niezmienne pozostają tylko raty kredytów. I wtedy właśnie jest ten moment, że trzeba przestawić swoje myślenie z mieć na być.

     Trzeba nauczyć się trzymać kontrolę nad swoimi finansami. Trzeba nauczyć się zarządzać swoimi pieniędzmi. W takim momencie znalazłam się również ja.

Nie posiadam żadnych zaległych płatności, ale te bieżące doprowadzają mnie do stanu przetrwania na minimalnym poziomie egzystencjalnym.

    Zaczęłam tak naprawdę od czytania literatury na ten temat. Jeśli myślisz, że nie musisz czytać, bo przecież wiesz, że jak zostają ci jakieś pieniądze to wiesz co zrobić, to się mylisz. Książki, które już polecałam na blogu, naprawdę wiele dały mi do myślenia i zaplanowania strategii wychodzenia z pętli zadłużenia. Szczególnie Inwestuj we własny dług, (ale i pozostałe. Każda książka porusza podobne, ale inne zagadnienia). Każdy ma trochę inną sytuację finansową, ale na pewno znajdzie zbieżność ze swoją sytuacją. Książki dały mi kopa do planowania. Bo wyjście z długów trzeba zaplanować. To z tych książek dowiedziałam się, jaki jest zły dług, a jaki dobry. Jak spłacić szybciej kredyty, które w pierwszej kolejności i jak to zrobić. To z tych książek dowiedziałam się, że przy kilku kredytach dobrze jest  zakładać subkonta i tam wpłacać nadwyżki na spłaty kredytów, bo w domu pieniądze parzą. Bez wiedzy książkowej się nie da.

     Tak więc realizuję założenia z mądrych książek o oszczędzaniu. Poszukuję perełek w bankach na okazyjnych lokatach. Muszę się przyznać, że lokatę, w tym przypadku oferowaną na moim blogu lokatę w Meritum Banku założyłam po raz pierwszy w życiu. Z niecierpliwością będę oczekiwać grudnia i zysków z niej. Teraz jestem na etapie wyszukiwania w bankach kont oszczędnościowych lub innych lokat perełek, aby moje subkonta pracowały na szybszą spłatę moich kredytów. Jak na razie małymi kroczkami widzę rezultaty. Wybrałam drogę do finansowej wolności i będę nią podążać.

Wiadomość z ostatniej chwili

Z uzyskanych informacji wiem, że oferta lokaty w Meritum Banku nie będzie trwała do końca października. Ze względu na duże zainteresowanie ponoć pula przeznaczona na tą lokatę, kończy się.
Oferta może być przerwana w każdej chwili.
To tak na marginesie dla tych, którzy planują założyć lokatę.

Swoją drogą nie dziwię się, że zainteresowanie jest duże. Taki zarobek w tak krótkim czasie przyciąga. Z drugiej strony potrafię zrozumieć tych, którzy się boją. Po aferze z Amber Gold, trudno zaufać bankom.
Moim zdaniem zawsze trzeba być czujnym i nie inwestować wszystkich oszczędności w jednym banku. Lepiej małe sumy w różnych bankach. Ale to moje subiektywne zdanie.

Lokata z gwarantowaną premią jeszcze jest dostępna

Witam wszystkich zainteresowanych oszczędzaniem. 

Dziękuję za emaile i jednocześnie przepraszam, że nie odpowiadam na nie indywidualnie, ale zainteresowanie z waszej strony przerosło moje wyobrażenia. Dlatego tym postem odpowiadam na wszystkie pytania:
-Na pewno trzeba być nowym klientem, aby skorzystać z lokaty Comperia Meritum Bank.
- Jeśli nie masz telefonu z systemem Android lub iOS to nie skorzystasz najwyżej z bankowości mobilnej, wtedy bonusem będzie tylko 55,00 zł.
- Tak, założyłam osobiście lokatę, a nawet trzy.
- Jeśli przy rejestracji na końcu nie ma twojego banku na stronie (opisałam ten fakt w komentarzu na dole bloga, ale powtórzę) to wróć, zmień sposób wykonania przelewu potwierdzającego i kliknij nie e-przelew, tylko przelew tradycyjny i poniżej w okienko wpisz konto, z którego będzie wykonany przelew. Reszta wszystko przez internet.
- Z tego, co mi wiadomo, promocja tej lokaty może nie  trwać do końca października. Jest duża ilość zainteresowanych i kończy się ponoć pula pieniędzy przeznaczonych na ten bonus. 

I czekamy w grudniu na dodatkową kasę. Pozdrawiam

  Oszczędzania można się nauczyć

        Potrzebowałam kilku dni na zaczytanie się w portalach finansowych. Przyznaję głowa boli, ale mam nadzieję, że dokonałam dobrych wyborów. Trzeba tylko zacząć od odpowiedniej motywacji. Czytam książki o finansach. Polecam kilka. To moja subiektywna opinia, bo w księgarniach internetowych istnieje mnóstwo pozycji o tematyce finansowej. Wybrałam takie, które przeczytałam osobiście i które mi pomogły.

Kilka książek o finansach, które polecam zdecydowanie:

1. Inwestuj we własny dług Sławomir Śniegocki

       Lektura dla wszystkich, którzy mają zadłużenie. Napisany prostym językiem poradnik, jak kontrolować swoje finanse osobiste. Autor doradza z jakich środków skorzystać, aby szybciej wyjść ze spirali zadłużenia. 

2. Budżet domowy pod kontrolą Jak rozsądnie wydawać, oszczędzać i inwestować pieniądze. Krzysztof Piotr Łabenda

     Autor uważa, że każdy z nas powinien nauczyć się planować swój budżet. Podpowiada co zrobić, jeśli zadłużysz się nadmiernie. Jak redukować swoje wydatki.

3. Biedny milioner Jak mieć wszystko, co trzeba i cieszyć się życiem. Tadeusz Niwiński

      Autor opisuje na czym polega prawdziwe bogactwo. Co zrobić, aby większe zarobki nie oznaczały większych kredytów do spłacania. Proponuje jak odnaleźć sens życia.

4. Sekrety bogacenia się Henryk Bieniok

      Autor przedstawia jak stać się bogatym i potem dobrze tym bogactwem zarządzać w dobie uzależniania się od kredytów. Przestrzega przed finansowymi pułapkami.

 5. Podejmowanie decyzji Steinhouse Robbie 

     W książce autor w przystępny sposób przedstawia psychologiczne aspekty podejmowania decyzji.

6. Dlaczego jesteś głupi, chory, biedny Randy Gage

     To historia oparta na faktach. Podstawowa teza tej lektury: To monotonia prowadzi do wygodnictwa, zaś odmiana otwiera przed nami skarbiec nowych możliwości.

7. Praktyczne porady finansowe Tomasz Bar 
   Autor opisuje instrumenty i pułapki finansowe jakie spotykamy codziennie. Ryzyko związane z kartami kredytowymi i kredytami odnawialnymi. Ciekawe informacje dla początkujących w oszczędzaniu.  

Korzystam z wielu księgarni internetowych, np:

- Złote myśli

- Helion

- Ebookpoint

- Onepress

- Sensus

   W zasadzie mogę powiedzieć, że oszczędzanie zaczęłam wcześniej, kiedy zlikwidowałam spread w bankach na kredyty hipoteczne. To nic trudnego. Należy udać się do banku osobiście, bo trzeba założyć nowe konto walutowe i podpisać aneksy do umowy.

            W moim przypadku są to dwa kredyty w nieszczęsnych frankach szwajcarskich. Tu zaoszczędziłam przy jednym kredycie  ok. 64,00 zł, przy drugim 75,00 zł. Przy takiej decyzji trzeba znaleźć odpowiedni kantor wymiany walut, najlepiej internetowy.  Znowu podkreślam, że moja subiektywna decyzja padła na Trejdoo.com 

           Jestem bardzo zadowolona z wyboru. Wszystko działa sprawnie. Rejestrujesz się na platformie i od razu możesz robić przelewy. Trochę trwało zanim załapałam o co chodzi. Jakby co, to chętnie poradzę i odpowiem na pytania.    

           Na początku przelewałam bardzo małe kwoty, aby sprawdzić działanie platformy. W zasadzie do tej pory jestem ostrożna i klikam przelewy po trochu. Ostrożności nigdy za wiele. Ale polecam. Średnio na spreadzie oszczędzam w zależności od kursu franka 140,00 zł na miesiąc na dwóch kredytach. To już są znaczne oszczędności.

         Wielkie oszczędzanie zaczęłam od spisywania swoich zobowiązań na bieżąco w zrobionej na Wordzie tabelce. Stwierdziłam, że za dużo płacę za telefony. Pierwszą czynnością jaką zrobiłam to wyrejestrowałam telefon stacjonarny. Długo nie mogłam się na to zdecydować, bo  telefon był w domu od zawsze. Ale oferty sieci komórkowej są już  zachęcające na tyle, że trzeba było się rozstać.

       Od następnego miesiąca zaoszczędzę już 58,00 zł. Kończą mi się również umowy w sieci play i plus, gdzie płacę 65,00 zł i 98,00 zł i 50,00 zł. (mąż, ja i dziecko). W tej drugiej nie wiem jak dałam się namówić na taki duży abonament. Przeczytałam dużo i przenoszę wszystkie telefony do nju mobile.  Ta sieć przekonuje mnie najbardziej. Nie muszę nigdzie chodzić i szukać punktów obsługi klienta na mieście. Wszystko zrobiłam przez Internet. Wygodna forma. Nie ma dla mnie aktualnie oczywiście, lepszej  na rynku.

Przeniosłam swój numer (bo tak można) bez problemu.

  

           Za 39,00 zł mam:  

-nieograniczone rozmowy do wszystkich w sieci komórkowej i stacjonarnej,

-nielimitowane krajowe sms i mms, 

- Transfer danych do 2 GB

- Brak umowy na czas określony. Podpisujesz umowę ( bo bez żadnej umowy się nie da) którą przywiezie kurier, ale na czas nieokreślony, a to znaczy, że możesz w każdej chwili zrezygnować z ich usług z miesięcznym wypowiedzeniem.

- Pozostałe  informacje doczytasz na stronie nju mobile. Można np. zwiększyć pakiet internetowy do 10 GB za 10,00 zł. Ale jeśli nie korzystasz z Internetu  to masz możliwość wykupienia  pakietu za 29,00 zł., albo za 19,00 zł jak tylko do komórkowych.

       Teraz przeniosłam jeden numer, za miesiąc drugi, za dwa miesiące trzeci. Na gwiazdkę zaoszczędzę na telefonach 96,00 zł + brak stacjonarnego, to razem 154,00 zł. + zlikwidowany spread, to w grudniu mam więcej w portfelu o

294,00 zł.  

Przyszedł czas na inwestycje

    Myślałam, jakby tu co nieco zostawić w portfelu na grudniowe święta.

Znalazłam perełkę, dobrą według mnie lokatę z rachunkiem osobistym.  Testowałam wiele porównywarek kont i meritum bank wypada najkorzystniej.  
Otworzyłam tu konto osobiste i założyłam lokatę na start. 

Założenie Prostego Konta Osobistego nic nie kosztuje

-0 zł za prowadzenie rachunku,

-0 zł za przelewy (to dla mnie ważne, bo dużo opłacam rachunków przez Internet),
 -0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów.

- Potwierdzenia przelewów dokonuje się sms

- 5% na Lokacie Start (w skali roku) założonej na dwa miesiące (nie można wybrać pieniędzy do 3 grudnia) od 1000 zł do 10,000 tyś zł.

- lokatę trzeba założyć w ciągu miesiąca od założenia konta

- promocja trwa tylko do 31 października 2014 r. 

- wszystko załatwiasz przez Internet w ciągu 15 minut

- Lokata 5% jest tylko dla nowych klientów banku, które nie miały tam rachunku

- Jedna osoba może założyć tylko jedną lokatę. Myślę, że nie jest to niezgodne z prawem jeśli założę jedną lokatę dla siebie, a drugą mąż osobno z innego emaila, no i zasilone z innego konta. Wtedy jest ok.  

     Z tymże trzeba pamiętać, że będziemy mieli wtedy dwa konta osobiste  w meritum i te dwa trzeba będzie zamknąć. Dla pewności, jeśli będziecie chcieli coś takiego zrobić, to trzeba sprawdzić jakie dane widnieją na przelewie z waszego konta. Bo jeśli konta małżonków są wspólne to manewr ten odpada. Mam nadzieje, że jasno to przedstawiłam. Jeśli małżonkowie mają osobne konta to ok. Do jednej lokaty przydzielany jest jeden email i jeden nr rachunku z którego przelejemy kasę na lokatę.

- Aby otrzymać premię 60,00 zł należy koniecznie uzupełnić dane:

Comperia ma przesłać do 10 grudnia email do osób spełniających wszystkie warunki. 
W ciągu 5 dni trzeba będzie uzupełnić dane do przelewu zdaje się na podany w emailu adres. Do 24 grudnia obiecują przelać pieniądze. I ponoć UWAGA ich wiadomości lubią wpadać w spam. Nie usuwaj więc automatycznie spamów. 

- Od nowego roku mogę zlikwidować konto i po 30 dniach będzie zamknięte. No chyba, że wejdzie jakaś korzystna oferta oszczędnościowa, zobaczymy. Wnioski są dostępne również przez Internet. Prowadzenie konta w tym czasie nic nie kosztuje, więc nic nie tracę.

Dla przykładu:      Lokata na 1000,00 zł/ odsetki 8,35 +premia 60,00= 68,35 zł

                              Lokata na 2000,00 zł/ odsetki 11,66+premia 60,00=71,66 zł

                              Lokata na 5000,00 zł/ odsetki 41,66+premia 60,00=101,66 zł

                              Lokata na 8000,00 zł/ odsetki 66,66+premia 60,00=126,66 zł

                              Lokata na 10.000 zł/ odsetki 83,33+ premia 60,00=143,33 zł

 

       Jak widzicie, (nie wiem, czy mogę to pisać) ale nikogo do niczego nie namawiam, tylko przedstawiam swoje spostrzeżenia. Bardziej opłaca się założyć kilka lokat po 1 tyś. zł. (ja i mąż, mama ma osobne konto, córka, zaprzyjaźniona ciocia itp…) Mówię o sobie, ponieważ nie mam zbyt wiele do inwestycji. Ale kilka lokat po 5 tyś. zł to już coś, a po 10 tyś zł to dopiero  niezły zastrzyk na święta. 

      

       Moja subiektywna podpowiedz:

- Przy wypełnianiu formularza nie musisz zaznaczać, że chcesz kartę kredytową, ani nawet konto oszczędnościowe, ani walutowe. Jedynie proste konto osobiste.

- Po założeniu konta logujesz się i zakładasz "Lokatę na Start" ( zakładka Lokaty, potem "Otwórz Lokatę" i z listy dostępnych lokat wybierasz "Lokata na Start"). 
         Po założeniu konta lepiej odczekać godzinkę i dopiero załóż lokatę. Bank musi przetrawić najpierw jedną informację. 

     Jeśli jesteś zainteresowany, kliknij na baner reklamujący ofertę Lokaty Meritum Banku i zarejestruj się (na bocznym prawym pasku mojej strony). 
   Wiem, że oferta banku jest niby do końca października, ale bank zastrzega sobie przerwanie tej oferty w każdym momencie ze względu na jakiś limit. 

    

Chętnie odpowiem na pytania. 

Odp ważna z komentarza:
55 zł to nieopodatkowany bonus, a 5 zł to premia za założenie mobilnej aplikacji w Meritum Banku. Trzeba się do niej zalogować i dokonać mobilnie przynajmniej jednego przelewu do 30 listopada 2014 r.